Quelles banques choisir pour un tour du monde ou un long voyage à l’étranger ?

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Un tour du monde ou un long voyage à l’étranger, ça se prépare ! Entre le choix des équipements, la préparation de l’itinéraire et les vaccins, il y a du boulot en perspective. L’une des étapes à ne pas zapper, c’est le choix des banques pour partir en voyage. Les banques traditionnelles facturent souvent des frais plutôt élevés pour les transactions à l’étranger, que ce soit pour un retrait d’espèces ou un paiement en carte bancaire. Dans ce cas, mieux vaut opter pour une ou plusieurs banques en ligne, mais lesquelles ? Nous vous livrons dans cet article les banques à choisir pour un tour du monde et nos conseils pour éviter les frais bancaires à l’étranger.

Pour un long voyage à l’étranger, dites adieu aux banques traditionnelles

Quelques mois avant notre départ, nous avons clôturé nos comptes courants chez des banques traditionnelles (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne) qui ne sont vraiment pas intéressantes pour les voyageurs (commissions et frais fixes pour chaque paiement et retrait à l’étranger), et nous sommes tournés vers des banques en ligne sans frais pour les transactions à l’étranger.

Pour éviter les problèmes : une Mastercard et une Visa

A certains endroits reculés du globe, il reste encore quelques distributeurs qui n’acceptent que la Mastercard ou la Visa. Dans ce cas, il est plus qu’utile de posséder les deux types de carte pour éviter de se trouver le bec dans l’eau. C’est un point important à prendre en compte lors de votre recherche de banque.
En ayant deux cartes bancaires, vous serez aussi plus sereins en cas de vol ou de perte de l’un de vos moyens de paiement. Emilie a d’ailleurs oublié sa carte dans un distributeur au Myanmar … et ne s’en est rendue compte que plusieurs semaines après (ils sont si honnêtes les birmans que personne n’avait tenté d’utiliser sa carte). Heureusement, elle avait encore sa deuxième carte bancaire !

Une Mastercard et une Visa

En tour du monde, l’idéal est d’avoir une Mastercard et une Visa

Faire de gros retraits pour éviter de multiplier les frais bancaires

Même si vous avez ouvert un compte chez une banque ne prenant pas de commission sur vos transactions à l’étranger, les banques locales risquent de vous taxer sur chaque retrait en distributeur automatique.
On vous conseille donc de retirer de grosses sommes à chaque retrait. Ensuite, séparez la somme si vous êtes à plusieurs, et si possible répartissez vos billets à plusieurs endroits (pour nous, c’était portefeuille et pochette ventrale). Il vaut mieux ne pas mettre tous les œufs dans le même panier !

Cédric retire de l'argent à un distributeur

Cédric retirant de l’argent à un distributeur (c’est un mur peint ; vous y avez cru, non ?)

Les banques en ligne idéales pour un tour du monde

N26, la banque en ligne gérable de A à Z

Logo de la banque N26

La banque N26

Paiements et retraits gratuits à l’étranger avec l’offre N26 You (anciennement N26 Black)

N26 You (anciennement N26 Black) permet d’effectuer gratuitement un nombre illimité de transactions sans frais à l’étranger. Outre le tarif mensuel du compte (à 9,90 €), les seuls frais auxquels vous pouvez être confrontés sont les frais des distributeurs eux-mêmes (pouvant quelque fois aller jusqu’à 5€ par retrait !).

Carte Mastercard

L’offre N26 You permet de disposer d’une carte Mastercard de la couleur de votre choix (Océan, Rhubarbe, Sable, Menthe ou Ardoise), avec quelques assurances inclues (assurance voyage jusqu’à 3 mois, assurance en cas de vol du téléphone ou en cas d’agression, protection des achats).

Le petit + ultra futile : la carte est hyper jolie 🙂

Gestion complète du compte bancaire via une application mobile

Avec N26, il est possible de gérer totalement son compte bancaire depuis l’application mobile :

  • Il est possible de pousser le plafond de paiement jusqu’à 5 000€ / jour (y a de quoi faire hein !)
  • Pour les retraits, le plafond peut être défini entre 0 et 2 000 € / jour.
  • En cas de vol ou de perte de sa carte bancaire, il est possible de verrouiller sa carte depuis l’appli.
  • Enfin, l’application permet de changer simplement son code PIN.

En bref, tous les détails de la carte bancaires sont administrables depuis l’application, sans devoir passer par un banquier. Et ça, c’est vraiment le top !

Une notification permet d’être informé dès qu’un paiement est fait : utile pour vérifier chaque paiement et être rapidement alerté en cas d’utilisation frauduleuse de la carte.
Pour les paiements en ligne, ils sont effectués en 3D Secure. Une notification invite à valider la transaction depuis l’application N26, sur le mobile associé au compte bancaire.

Un chat en ligne est en place en cas de problème. Depuis peu, c’est un chatbot qui commence la discussion, avant de vous mettre en relation avec un conseiller, si nécessaire.

Les inconvénients de N26

  • N26 n’étant pas une banque française, vous n’aurez pas de RIB français. Pour le service des impôts notamment, il est impossible d’effectuer un télépaiement avec un compte en Allemagne. Pourtant, d’après la loi, cela devrait être autorisé …. Mais en pratique ce n’est pas le cas partout !
  • N26 étant une banque allemande, il faudra que vous déclariez aux impôts un compte à l’étranger. Mais rassurez-vous, cela se fait très simplement !
    N’oubliez pas cette déclaration, ou bien il se pourrait que N26 clôture votre compte sans justification.
  • Victime de son succès, le support N26 commence à être débordé. Outre le chatbot qui commence la discussion, certains conseillers n’hésitent pas à vous envoyer balader et clôturent la conversation en ligne sans avoir résolu votre problème.

Inscription très simple et rapide

L’inscription est hyper rapide et facile ! En 15 minutes, c’est réglé ! Quelques jours plus tard, la carte bancaire arrive par la Poste.

Utilisez notre lien de parrainage pour ouvrir votre compte chez N26 ! Vous nous ferez ainsi bénéficier de 15€ à votre premier paiement de 15€ minimum effectué avec votre nouvelle carte.


Monabanq, compte joint avec deux cartes bancaires pour 6€ / mois

Logo de la banque Monabanq

La banque Monabanq

Deux cartes Visa Classic

Le compte premium de Monabanq permet de bénéficier d’une ou de deux cartes bancaires Visa Classic pour 6€ / mois. Il peut être utilisé en compte individuel ou en compte joint.

50 paiements et 25 retraits gratuits par an

Avec le compte premium, chaque carte bancaire permet d’effectuer un nombre limité de transactions gratuitement à l’étranger : 50 paiements et 25 retraits d’espèces par carte bancaire par an. Passé ce quota, des frais d’1,5% du montant payé ou retiré s’appliquent.
Comme pour N26, les paiements sont effectués en 3D Secure, et se valident depuis l’application Monabanq, sur le téléphone associé au compte.

Le fonctionnement du compte bancaire Monabanq est plus classique que pour N26. Il faudra faire appel à un conseiller via la messagerie pour augmenter votre plafond, bloquer votre carte ou autre …

Par contre, alors que le transfert de certains prélèvements automatiques est impossible vers un compte N26, c’est possible vers un compte Monabanq, étant donné que c’est une banque domiciliée en France !

Autre point positif pour une utilisation en France : on peut également déposer des chèques ou commander un chéquier.

120€ offerts sur votre compte Monabanq !

Cerise sur le gâteau, il est possible d’obtenir jusqu’à 120€ offerts par Monabanq (voir les conditions sur le site de Monabanq).

Contactez-nous si vous souhaitez que nous vous parrainions avant d’ouvrir un compte chez Monabanq. Vous pourrez ainsi nous faire bénéficier de 80€ (et on vous en sera éternellement reconnaissants) !


Une nouvelle carte 100% gratuite : la carte Max

Logo de la banque Max

La banque Max

De retour de voyage, une nouvelle offre est arrivée sur le marché, il s’agit de la carte Max.

Carte Mastercard sans frais à l’étranger

C’est une carte Mastercard 100% gratuite et sans frais bancaires à l’étranger : l’offre N26 totalement gratuite, quoi !

Gestion du compte via l’application mobile uniquement

La carte est réservée aux détenteurs d’un smartphone (ou d’une tablette), car tout se fait uniquement depuis l’application mobile. Cette dernière permet notamment de regrouper toutes vos cartes bancaires. On indique ensuite dans l’application quelle carte sera utilisée pour le prochain paiement, et suite à un paiement avec votre carte Max, ledit compte sera débité. On vous l’avoue, cette fonctionnalité est un peu trop innovante pour nous et on ne l’a pas encore testée !

Comme chez N26, on peut bloquer en quelques clics sa carte bancaire, activer les paiements et retraits à l’étranger et gérer ses plafonds (jusqu’à 500€ de retrait hebdomadaire et 2500€ de paiement hebdomadaire). Par contre, on peut afficher son code PIN (en cas d’oubli), mais pas le changer.
Chez Max aussi, une notification informe instantanément de chaque paiement effectué avec la carte.

Assurances

Côté assurances, la carte comprend :

  • Une assurance accidents de voyage,
  • Une assurance neige et montagne,
  • Une assurance « zéro surprise » pour les locations saisonnières,
  • Une assurance vol et dommage aux véhicules de location.

Les inconvénients de Max

L’appli n’est pas toujours hyper fluide, et le service client n’est pas optimal : le traitement de la demande via un chat n’est pas immédiat, puis la conversation se clôture après 10 minutes sans réponse de votre part.
L’accès au compte bancaire uniquement depuis le smartphone peut être handicapant, en cas de vol du téléphone par exemple.

Parrainage

Si vous souhaitez nous faire bénéficier de 15€ cadeau (pour nous payer un bon apéro par exemple !), indiquez le code EmilieGBKFr lors de l’ouverture de votre compte Max : nous profiterons ainsi de l’offre de parrainage dès la commande de votre carte bancaire Max. Cela ne change rien pour vous : votre compte Max reste 100% gratuit !


Revolut, la banque en ligne d’Outre-Manche

Logo de la banque Revolut

La banque Revolut

Carte Mastercard gratuite et gestion du compte via l’application mobile

Ce compte bancaire gratuit s’ouvre en quelques minutes via l’application Revolut et vous donne accès à une carte Mastercard.
Le compte est basé au Royaume-Uni, et il est nécessaire de le déclarer comme compte à l’étranger lors de la déclaration d’impôts.
L’appli permet de gérer de manière complète son compte, et alerte de chaque paiement effectué, en direct.

Retraits gratuits à l’étranger jusqu’à 200€ / mois

Les paiements à l’étranger sont gratuits, cependant les retraits sans frais sont limités à 200€ par mois. Ensuite, une commission de 2% est appliquée.

Il n’y a pas d’assurance inclue de base, mais vous pouvez souscrire à une assurance téléphone portable et une assurance médicale à l’étranger.

Inscription et information

Nous n’avons pas testé cette banque, mais n’hésitez pas à consultez le site de la banque Revolut pour plus d’informations.


Ultim, la nouvelle offre de chez Boursorama Banque

Logo de la banque Boursorama

La banque Boursorama

Carte visa gratuite sous conditions

Sorti en juin 2019, Ultim permet d’effectuer des paiements et retraits gratuits à l’étranger. Le compte est gratuit si au moins une opération de paiement est effectuée par mois. Dans le cas contraire, il est facturé 15€ / mois. Ultim met à disposition une carte bancaire Visa.

Gestion du compte via l’application mobile et le site web

L’accès au compte peut se faire par le site web ou depuis l’application mobile.
Les plafonds de la carte bancaire ne peuvent être changés que pour les clients de plus de 3 mois et sous conditions. Ils sont fixés à 3000 € sur 30 jours pour les paiements et à 920 € sur 7 jours pour les retraits.
Petit plus : comme pour Monabanq, le compte peut être ouvert en compte joint et il est possible d’encaisser des chèques.

Souscription à l’offre Ultim de Boursorama

En ce moment, 80€ vous sont offerts si vous indiquez le code BRS80 dans le formulaire de souscription de Boursorama Banque.

Nous n’avons pas testé cette banque, alors n’hésitez pas à nous faire des retours sur cette offre.

Notre choix de cartes bancaires pour un tour du monde

Partis en 2017, à l’époque, Max et Boursorama Ultim n’existaient pas. Nous avons choisi d’avoir un compte N26 Black (aujourd’hui devenu N26 You) chacun, ainsi qu’un compte joint Monabanq comme compte secondaire. C’est une solution qui nous a convenu à merveille et nous n’avons pas eu de problème pendant tout notre voyage pour payer ou retirer de l’argent.

De retour de tour du monde, nous nous sommes renseignés sur la carte Max qui venait de sortir, et nous avons décidé de clôturer nos comptes N26 You (anciennement N26 Black), pour passer à Max … Il y a juste Cédric qui a finalement encore un compte N26 You à cause de quelques jours de retard dans sa demande de résiliation (arf, les dates anniversaire !).

Si nous devions repartir demain pour un tour du monde, notre choix se porterait donc sur le compte premium de Monabanq avec sa carte Visa et la Mastercard de chez Max.

Pablo qui fait son choix de carte bancaire

Pablo en train de faire son choix de cartes bancaires pour son tour du monde

 

Pour plus d’informations sur les cartes bancaires pour un tour du monde, nous vous conseillons l’excellent comparatif des cartes bancaires du site tourdumondiste.com.

N’hésitez pas à partager avec nous votre retour d’expérience ou à nous poser vos questions en commentaire 🙂

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