Quelles banques choisir pour un tour du monde ou un long voyage à l’étranger ?

Un tour du monde ou un long voyage à l’étranger, ça se prépare ! Entre le choix des équipements, la préparation de l’itinéraire et les vaccins, il y a du boulot en perspective. L’une des étapes à ne pas zapper, c’est le choix des banques pour partir en voyage. Les banques traditionnelles facturent souvent des frais plutôt élevés pour les transactions à l’étranger, que ce soit pour un retrait d’espèces ou un paiement en carte bancaire. Dans ce cas, mieux vaut opter pour une ou plusieurs banques en ligne, mais lesquelles ? Nous vous livrons dans cet article les banques à choisir pour un tour du monde et nos conseils pour éviter les frais bancaires à l’étranger.

 Article mis à jour en décembre 2022

Pour un long voyage à l’étranger, dites adieu aux banques traditionnelles

Quelques mois avant notre départ, nous avons clôturé nos comptes courants chez des banques traditionnelles (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne) qui ne sont vraiment pas intéressantes pour les voyageurs (commissions et frais fixes pour chaque paiement et retrait à l’étranger), et nous sommes tournés vers des banques en ligne sans frais pour les transactions à l’étranger.

Pour éviter les problèmes : une Mastercard et une Visa

A certains endroits reculés du globe, il reste encore quelques distributeurs qui n’acceptent que la Mastercard ou la Visa. Dans ce cas, il est plus qu’utile de posséder les deux types de carte pour éviter de se trouver le bec dans l’eau. C’est un point important à prendre en compte lors de votre recherche de banque.
En ayant deux cartes bancaires, vous serez aussi plus sereins en cas de vol ou de perte de l’un de vos moyens de paiement. Emilie a d’ailleurs oublié sa carte dans un distributeur au Myanmar … et ne s’en est rendue compte que plusieurs semaines après (ils sont si honnêtes les birmans que personne n’avait tenté d’utiliser sa carte). Heureusement, elle avait encore sa deuxième carte bancaire !

Faire de gros retraits pour éviter de multiplier les frais bancaires

Même si vous avez ouvert un compte chez une banque ne prenant pas de commission sur vos transactions à l’étranger, les banques locales risquent de vous taxer sur chaque retrait en distributeur automatique.
On vous conseille donc de retirer de grosses sommes à chaque retrait. Ensuite, séparez la somme si vous êtes à plusieurs, et si possible répartissez vos billets à plusieurs endroits (pour nous, c’était portefeuille et pochette ventrale). Il vaut mieux ne pas mettre tous les œufs dans le même panier !

Les banques en ligne idéales pour un tour du monde

N26, la banque en ligne gérable de A à Z

Paiements et retraits gratuits à l’étranger avec l’offre N26 You (anciennement N26 Black)

N26 You (anciennement N26 Black) permet d’effectuer gratuitement un nombre illimité de transactions sans frais à l’étranger. Outre le tarif mensuel du compte (à 9,90 €), les seuls frais auxquels vous pouvez être confrontés sont les frais des distributeurs eux-mêmes (pouvant quelque fois aller jusqu’à 5€ par retrait !).

Carte Mastercard

L’offre N26 You permet de disposer d’une carte Mastercard de la couleur de votre choix (Océan, Rhubarbe, Sable, Menthe ou Ardoise), avec quelques assurances inclues (assurance voyage jusqu’à 3 mois, assurance en cas de vol du téléphone ou en cas d’agression, protection des achats).

Le petit + ultra futile : la carte est hyper jolie 🙂

Gestion complète du compte bancaire via une application mobile

Avec N26, il est possible de gérer totalement son compte bancaire depuis l’application mobile :

• Il est possible de pousser le plafond de paiement jusqu’à 5 000€ / jour (y a de quoi faire hein !)
• Pour les retraits, le plafond peut être défini jusqu’à 2 500 € / semaine.
• En cas de vol ou de perte de sa carte bancaire, il est possible de verrouiller sa carte depuis l’appli.
• Enfin, l’application permet de changer simplement son code PIN.

En bref, tous les détails de la carte bancaires sont administrables depuis l’application, sans devoir passer par un banquier. Et ça, c’est vraiment le top !

Une notification permet d’être informé dès qu’un paiement est fait : utile pour vérifier chaque paiement et être rapidement alerté en cas d’utilisation frauduleuse de la carte.

Un chat en ligne est en place en cas de problème. Depuis peu, c’est un chatbot qui commence la discussion, avant de vous mettre en relation avec un conseiller, si nécessaire.

Les inconvénients de N26

• N26 n’étant pas une banque française, vous n’aurez pas de RIB français. Pour le service des impôts notamment, il est impossible d’effectuer un télépaiement avec un compte en Allemagne. Pourtant, d’après la loi, cela devrait être autorisé …. Mais en pratique ce n’est pas le cas partout !
• N26 étant une banque allemande, il faudra que vous déclariez aux impôts un compte à l’étranger. Mais rassurez-vous, cela se fait très simplement !
  N’oubliez pas cette déclaration, ou bien il se pourrait que N26 clôture votre compte sans justification.
• Victime de son succès, le support N26 commence à être débordé. Outre le chatbot qui commence la discussion, certains conseillers n’hésitent pas à vous envoyer balader et clôturent la conversation en ligne sans avoir résolu votre problème.

Inscription très simple et rapide

L’inscription est hyper rapide et facile ! En 15 minutes, c’est réglé ! Quelques jours plus tard, la carte bancaire arrive par la Poste.

Monabanq, compte joint avec deux cartes bancaires pour 6€ / mois

Deux cartes Visa Classic

Le compte Uniq de Monabanq permet de bénéficier d’une ou de deux cartes bancaires Visa Classic pour 6€ / mois. Il peut être utilisé en compte individuel ou en compte joint.

50 paiements et 25 retraits gratuits par an

Avec le compte Uniq, chaque carte bancaire permet d’effectuer un nombre limité de transactions gratuitement hors zone Euro : 50 paiements et 25 retraits d’espèces par carte bancaire par an. Passé ce quota, des frais de 2% du montant payé ou retiré s’appliquent.

Par contre, alors que le transfert de certains prélèvements automatiques est impossible vers un compte N26, c’est possible vers un compte Monabanq, étant donné que c’est une banque domiciliée en France !

Autre point positif pour une utilisation en France : on peut également déposer des chèques ou commander un chéquier. Monabanq propose aussi des produits d’épargne.

120€ offerts sur votre compte Monabanq !

Cerise sur le gâteau, il est possible d’obtenir jusqu’à 120€ offerts par Monabanq (voir les conditions sur le site de Monabanq).

Contactez-nous si vous souhaitez que nous vous parrainions avant d’ouvrir un compte chez Monabanq. Vous pourrez ainsi nous faire bénéficier de 80€ (et on vous en sera éternellement reconnaissants) !

Une Mastercard avec un compte français gratuit : la carte Fortuneo Fosfo

Carte Mastercard sans frais à l’étranger

C’est une carte Mastercard 100% gratuite et sans frais bancaires à l’étranger, que ce soit pour les paiements ou les retraits en devises. Seule condition pour ne pas avoir de frais : effectuer au moins un paiement par mois avec votre carte, faute de quoi il vous sera facturé 3€ / mois d’inactivité.

Fortuneo permet d’ouvrir un compte sans conditions de revenus. Un versement initial de 300€ est toutefois demandé pour l’ouverture du compte. Il est possible de suivre son compte en temps réel, bien qu’on regrette le fait de ne pas avoir de notifications sur son téléphone à chaque paiement.

Pour sécuriser vos achats en ligne, Fortuneo propose la création de carte virtuelle. Enfin, on peut avoir accès à des services de banque traditionnelle (chéquier, comptes d’épargne), ce qui est appréciable et pourra vous permettre d’utiliser Fortuneo en tant que compte bancaire principal ! A savoir, la société mère de Fortuneo est Arkéa, une branche du Crédit Mutuel.

Assurances avec la carte Fosfo de Fortuneo

Côté assurances, la carte comprend :

• Une assurance « assistance médicale et rapatriement »
• Une assurance « hospitalisation »
• Une assistance juridique à l’étranger

Consulter la notice d’assurance et d’assistance de Fortuneo

Les inconvénients de Fortuneo

• Il faut faire un paiement par mois minimum pour éviter les frais (mais de plus en plus de banque appliquent cette règle).
• La carte n’est pas disponible en débit différé, ce qui pourrait causer des soucis pour la location d’un véhicule.
• Si vous avez de grosses dépenses de prévues, les plafonds sont peut-être un peu bas par rapport à N26 (500€ / semaine en retrait et 2000€ / semaine en paiement).

Parrainage

Si vous souhaitez gagner 50 € et nous faire bénéficier également de 50€ (pour nous encourager à rédiger de bons articles), indiquez le code parrain 13259504 lors de l’ouverture de votre compte Fortuneo
A savoir : l’offre de parrainage n’est pas cumulable avec une autre offre de bienvenue.

Revolut, la banque en ligne d’Outre-Manche

Carte Mastercard gratuite et gestion du compte via l’application mobile

Ce compte bancaire gratuit s’ouvre en quelques minutes via l’application Revolut et vous donne accès à une carte Mastercard.
Le compte est basé au Royaume-Uni, et il est nécessaire de le déclarer comme compte à l’étranger lors de la déclaration d’impôts.
L’appli permet de gérer de manière complète son compte, et alerte de chaque paiement effectué, en direct.

Retraits gratuits à l’étranger jusqu’à 200€ / mois

Les paiements à l’étranger sont gratuits, cependant les retraits sans frais sont limités à 200€ par mois. Ensuite, une commission de 2% est appliquée.

Il n’y a pas d’assurance inclue de base, mais vous pouvez souscrire à une assurance téléphone portable et une assurance médicale à l’étranger.

Inscription et information

Nous n’avons pas testé cette banque, mais n’hésitez pas à consultez le site de la banque Revolut pour plus d’informations.

Ultim, l’offre de chez Boursorama Banque

Carte visa gratuite sous conditions

Sorti en juin 2019, Ultim permet d’effectuer des paiements gratuitement à l’étranger. Il est possible d’effectuer 3 retraits en devises gratuits à l’étranger (puis frais de 1,69% au delà).
Le compte est gratuit si au moins une opération de paiement est effectuée par mois. Dans le cas contraire, il est facturé 15€ / mois. Ultim met à disposition une carte bancaire Visa.

Gestion du compte via l’application mobile et le site web

L’accès au compte peut se faire par le site web ou depuis l’application mobile.
Les plafonds de la carte bancaire peuvent être modulés jusqu’à 20 000 € sur 30 jours pour les paiements et à 2000 € sur 7 jours pour les retraits (selon revenus).
Il est possible de demander une carte à débit différé (sous conditions de revenus), ce qui permet de pouvoir déposer une caution avec votre carte chez un loueur de véhicules.
Comme pour Monabanq et Fortuneo, le compte peut être ouvert en compte joint et il est possible d’encaisser des chèques. Boursorama propose également des produits d’épargne.

Souscription à l’offre Ultim de Boursorama

En ce moment, 80€ vous sont offerts si vous indiquez le code BRS80 dans le formulaire de souscription de Boursorama Banque.

Nous n’avons pas testé cette banque, alors n’hésitez pas à nous faire des retours sur cette offre.

Notre choix de cartes bancaires pour un tour du monde

Partis en 2017 pour une année de voyage autour du monde, nous avions ouvert un compte N26 Black (aujourd’hui devenu N26 You) chacun, ainsi qu’un compte joint Monabanq comme compte secondaire. C’est une solution qui nous a convenu à merveille et nous n’avons pas eu de problème pendant tout notre voyage pour payer, retirer de l’argent ou encore louer un véhicule.

De retour de tour du monde, nous avons décidé de clôturer nos comptes N26 You (anciennement N26 Black), pour passer à Max (qui ferme ses portes fin 2022), avant de basculer vers l’offre Fosfo de chez Fortuneo.

Si nous devions repartir demain pour un tour du monde, notre choix se porterait donc sur le compte Uniq de Monabanq avec sa carte Visa et la carte Mastercard Fosfo de chez Fortuneo.

Pour plus d’informations sur les cartes bancaires pour un tour du monde, nous vous conseillons l’excellent comparatif des cartes bancaires du site tourdumondiste.com.

N’hésitez pas à partager avec nous votre retour d’expérience ou à nous poser vos questions en commentaire 🙂